금리 인상기에 폭등을 경험했던 부동산 가격도 주춤했다.거래절벽이 오자마자 고점 대비 40% 이상 폭락한 아파트를 낳았고, ‘청년’ 파산 사례도 늘었다. 결국 주택담보대출 원금과 이자를 갚지 못해 파산에 이르렀고 막대한 손실을 안고 금융기관에 경매에 부쳐졌다. 인계 후에도 채무를 갚지 못할 정도로 심각한 위험에 처해 있다면 개인 회생 자산을 보전하면서 채무 구제를 받을 수 있는 방법에 대해 법률 자문을 받는 것이 가장 좋습니다.
생활 공간을 보호하는 일이 매우 중요한 만큼 어떻게 진행해야 할지 법률 자문을 구하시는 것이 가장 좋다고 합니다. 고정채권은 최대 15억 원, 미확정채권은 최대 10억 원까지 조정이 가능하나, 자산의 청산가치에 따라 해고사유가 될 수 있으므로 다양한 관점에서 처분 및 보전을 고려해야 합니다. 특히 개별 회복실 문제가 추가되면 문제의 난이도가 높아질 수 있음을 시사하였다. 부채가 자산보다 많아야 한다는 요건도 매우 중요하다”며 “부동산과 월세 보증금 외에도 자동차, 예금, 증권, 보험 등 다양한 항목이 포함돼 있기 때문에 모든 것을 정리해야 한다”고 말했다. 특히 개인회생주택의 경우 연체상황에서 발견된 가처분 및 채권추심유예의 효력에 따라 담보권의 행사로 이를 방지할 수 있으며 일시압류 또는 압류를 즉시 방지할 수 있다.
그는 회복 과정에서 환급 계획을 구성하는 것이 중요하다고 말합니다. 이 중 담보대출까지 포함한다면 금액이 매우 클 수 있기 때문에 청산 가치를 잘 분석하고 경매 낙찰률과 부동산 시세를 기준으로 부동산 처분 여부를 고민해야 한다. 월세 등 보증금과 글로벌 금융기관의 경우 질권 유무에 따라 다르며, 설정되지 않은 경우 상환계획 수립에 복합적인 요인이 개입될 수 있다.
개인회생재산의 합계액이 채무액을 넘지 않아야 하며, 특히 기혼자의 경우 배우자가 소지하고 있는 물품도 각자의 몫으로 산정될 수 있어 꼼꼼히 정리해야 합니다. 또 소득이 일정하게 최저생계비 이상이어야 하고 직업에 관계없이 지원이 가능하다는 지적도 나왔다. 따라서 아르바이트나 하루 일과가 있더라도 채무 면제를 받을 수 있는 기회가 있습니다. 또 도박, 유흥, 사치, 낭비 등으로 생긴 빚도 갚을 수 있다고 한다.
불이행의 경우 채권자는 재산을 압류하고 위협할 수 있습니다. 특히 장기 미납으로 개인회생주택이 경매에 나오면 재산에 따라 낙찰률이 6~70%에 이르는 경우도 드물지 않아 막대한 손실이 난다고 한다. 이에 따라 예상보다 많은 빚을 지게 되는 일이 발생할 수 있으니, 체납 위협을 느끼신다면 사전에 법률사무소와 상의하여 현실적인 대안을 마련하고 재산과 가정을 어떻게 할 것인지 계획을 세워야 합니다.
채무자 회생 및 파산법 411조를 보면 별도의 권리로 규정하는 범주가 있다고 합니다. 질권, 저당권, 유치권, 자연권은 채권자가 회생절차와 상관없이 행사할 수 있다. 즉각 가처분, 가처분으로 채권추심 정지가 가능하지만 상환계획이 승인된 후 담보대출을 승인한 채권자들은 경매를 통해 원금을 회수하고자 할 수 있다. 따라서 개인회생자산에 보존한다고 하는 것도 복잡할 수밖에 없다.
의뢰인 Shen 씨는 임대 주택 보증금의 일부가 대출이었고 부채가 여러 금융 기관에 분산되어 곧 연체되어 어려움을 겪었 기 때문에 관리하기 어려웠습니다. 계약만료 후 주거가 어려워질 수 있어 혼자 이사갈 곳을 구해야 할지 고민이라고 말했다. 이렇게 일정 비율이 대출인데 여기에 담보가 있으면 일회성금을 요구하거나 승인 결정 후 재계약을 거부할 수 있으니 개인회생실을 그대로 가져갈 수 있는지 아니면 이사를 해야 하는지를 따져봐야 한다.
신씨가 자영업을 하면서 극심한 재정난을 겪었고 이를 극복하기 위해 회생절차를 밟을 수밖에 없었던 점을 감안해 전세자금대출과 타 금융기관의 채무를 모두 묶어 상환계획을 세웠다. 법원의 시정 건의에 적극 응하여 채권단 회의를 성공적으로 마무리하고 원금의 80% 이상을 면제해 주었습니다. 개인회생주택에 담보대출이나 보증금이 있는 경우에는 보다 면밀한 검토가 필요하므로 법무법인을 통해 상담을 받으시기 바랍니다.
